银行业“中考”在即，“不良”趋势是市场关注的焦点。分析人士认为，种种迹象显示，2017年我国银行业“不良”生成持续改善，不良贷款率稳中趋降的可能性较大。银监会数据显示，今年一季度末，我国商业银行不良贷款余额1.58万亿元，较上季末增加673亿元，不良贷款率1.74%，比上季末下降0.01个百分点。
在市场中，如微众银行等技术实力较强的互联网金融机构提前做出了有益的尝试，数据显示，微众银行微粒贷产品的不良贷款率仅千分之几，远低于行业水平。微众银行打造了一套独有的以“传统数据+互联网数据”为基础的互联网金融风控体系，依托自身的大数据技术优势，对客户名单进行分析、筛选，并通过信用评级方法完成白名单的筛选过程。
另外，微众银行还建立了基于大数据技术的反欺诈体系、第三方电子存证管理和数据访问安全管控体系。在这个体系的保障下，微众银行旗下的消费贷款产品微粒贷可以实现效率与安全兼备，目前微粒贷产品能够实现线上及时放款、随借随还。
早在2014年底，微众银行就搭建了全国银行业第一个通过安全可控技术实现的全分布式架构。在这一架构的基础上，微众银行将生物识别技术和视频身份验证运用到客户身份识别和反欺诈场景，降低了微粒贷的产品风险。
有数据表明，截止至2016年11月末，微粒贷累计发放贷款总金额超1600亿元，总笔数超2000万笔，目前微粒贷的贷款不良率远低于业内平均水平。
有市场分析认为，2019年中国消费信贷市场将超过37万亿，这其中的细分行业都会是千亿乃至万亿级别的市场。在如此大的体量下，保障金融安全无疑是市场工作的重点和底线要求。未来，随着互联网技术和金融服务不断融合，在分布式计算架构上有诸多积累、具备技术优势的市场参与者会扮演越来越重要的角色。
（原标题：微众银行微粒贷：依托大数据优势 打造独有风控管理体系）
